摘要：
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近期，公积金轨制改革成为监管部门时常说起的话题。
2025 年 12 月召开的中央经济责任会议指出，深化住房公积金轨制改革。在近 10 年的中央经济责任会议公报中，这是公积金初次被单独说起。
当月下旬，天下住房城乡成立责任会议召开，并建议"更好发挥住房公积金作用""深化住房公积金轨制改革"。该会议还骄贵，我国累计披发住房公积金个东谈主住房贷款 6.5 万亿元，救济缴存东谈主索取 9.4 万亿元住房公积金用于住房奢华。
2026 年 1 月 2 日，《求是》杂志发表题为《改善和剖释房地产阛阓预期》的著作，再度强调"深化住房公积金轨制改革"。
在楼市中弥远发展空间重大、短期阛阓络续诊疗、稳楼市策略仍待加力的配景下，这些表态开释出的信号兴味值得热心。
1 月 8 日，《东谈主民日报》发表题为《中央"点名"住房公积金，开释什么信号？》的著作指出，公积金很可能要迎来改革大动作。著作从公积金的用途、问题、进步空间，以及我国住房发展的施行需要脱手，建议公积金改革的总体方针——"让民众贷获取、用得顺这笔钱，从而住得上更好的屋子。"
调控"利器"
住房公积金是指国度机关、企作事单元、社会团体过甚在任员工缴存的弥远住房储金。当作中国住房保险轨制改革革命的挫折后果，公积金轨制于上世纪九十年代推出，并很快成为一项普惠性轨制。在推动房地产阛阓发展、完毕住户安堵优居等方面，公积金轨制发挥了挫折作用。
比年来，房地产阛阓参加诊疗期，在各项稳楼市"器具包"中，公积金轨制是最常用的握手之一。
笔据中指商榷院的统计，2025 年天下各地共出台房地产策略超 630 条，其中围绕公积金贷款策略优化出台策略约 280 条，频次为万般策略最高。
从具体步地上，以提高公积金贷款额度、诊疗公积金贷款套数认定、优化"商转公"、扩宽索取公积金使用范围（如支付首付、物业费、装修款、税款等）等为主要优化见解。
2026 年 1 月以来，成王人、长春、沈阳等要点城市先后优化了公积金策略。
公积金的性情，决定了其容易成为调控器具的首选。
某住房策略鸿沟的资深民众向 21 世纪经济报谈记者示意，公积金的压根属性是强制性住房储蓄，成功关联住房需求。诊疗公积金策略，具有信号明确、传导旅途短的性情。
同期，公积金遮掩范围大，且作用于供需两头，不错进行多维度、致密化诊疗。比年来常见的诊疗见解如扩大使用范围、救济他乡使用、救济"一东谈主购房全家帮"等，均是致密化诊疗的案例。
在实施层面，公积金解决中心是方位政府直属的作事单元，方位政府在公积金策略上领有相等大的自主裁量权。这使得各地能完毕 "因城施策"的快速反应，无需过多的互助经由。
临了，公积金贷款有额度上限（平日远低于房价），且苦求东谈主与缴存情况、收入严格挂钩。这自然地适度了杠杆的过度使用，并使之具有权臣的"安全垫"效应。
破局猜思
诚然各地的公积金策略如故获取大幅优化，但改革空间仍然存在。
《东谈主民日报》的上述著作指出，公积金存在利率较低、额度不够用等两方面的问题。具体来看，现时公积金账户进款年利率仅为 1.5%，要是用不上，这笔钱的收益，大略率跑不赢通胀。
另一方面，相较于一线城市的房价水平，公积金贷款仍然存在一定缺口。由于商贷利率如故下落，与公积金贷款的利差只剩零点几个百分点，这使得公积金贷款的上风并不彰着。
著作指出，2016 年，天下公积金缴存余额是 4.56 万亿元；到 2024 年底，涨到了 10.9 万亿元，翻了一倍多。从进步效率的角度看，公积金轨制照实需要改革。
上述著作还示意，2023 年 7 月召开的中央政事局会议建议，"稳妥我国房地产阛阓供求相关发生要紧变化的新阵势"。其含义在于，当今住房供给从总量繁难转为总量基本均衡，主要问题是结构性供给不及，超越是保险性住房相对不及。
前年底中央经济责任会议的定调更明确：着力剖释房地产阛阓，因城施策控增量、去库存、优供给。
著作示意，这也为公积金轨制改革指明了见解，即不仅要止跌回稳，还要进步住房质料。著作指出，当作这套组合拳里的挫折一招，公积金改革的目的在于，"让民众贷获取、用得顺这笔钱，从而住得上更好的屋子。"
对公积金轨制的改革，将有哪些具体的作念法？
据住建部讯息，住建部住房公积金监管司正加强顶层缱绻，安身缴存东谈主不同阶段住房奢华性情，商榷优化住房公积金解决、扩大资金使用范围。同期，围绕"投资于东谈主"，长远鼓动天真做事东谈主员参加住房公积金轨制试点，让住房公积金轨制惠及更世俗做事群体。
在服务经由方面，该部门正在健全他乡协同机制，鼓动"高效办成一件事"，进步服务圭臬化、表率化、便利化水平。
广东省住房策略商榷中心首席商榷员李宇嘉示意，在公积金鸿沟，还有一些离别理的适度性步地。一是好多城市对公积金的使用竖立了严格适度，如要求公积金缴存地、购房所在地、户籍所在地一致，导致公积金无法在城市群、王人市圈内解放流动，影响了资金对"职"与"住"资源的树立效率。二是贸易贷款转公积金贷款，在转机条目（比如偿还贸易贷款年限、贸易银行获准等）、转机额度上王人有适度。
因此，进一步撤销这些适度，有望成为改革的见解之一。
中指商榷院也指出，展望 2026 年对公积金关联策略的诊疗将更为系统化，公积金使用范围扩大、提高公积金资金使用效率、救济他乡互认互贷等或是要点见解，稳步鼓动天真做事东谈主员参加住房公积金轨制也将是要点之一。
前述民众还指出，从进步住房质料的角度，在保险性住房、"好屋子"、城市更新、老旧小区纠正等方面网校直播系统源码，公积金或有更大的救济力度。
